Podmiotem obsługującym kredyty jest osoba prawna, która wykonuje działalność w zakresie obsługi kredytów¹.

Prowadzenie działalności w zakresie obsługi kredytów² polega na wykonywaniu, w ramach prowadzonej działalności gospodarczej, w odniesieniu do praw kredytodawcy przysługujących nabywcom kredytów, wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub nieobsługiwanej umowy o kredyt co najmniej jednej z następujących czynności: 

• odzyskiwanie od kredytobiorcy należności kredytodawcy wynikających z umowy o kredyt lub związanych z tą umową, 
• renegocjowanie postanowień umowy o kredyt w zakresie wynikających z niej praw kredytodawcy lub renegocjowanie postanowień umowy o kredyt, zgodnie z dyspozycjami nabywcy kredytu, w przypadku gdy podmiot obsługujący kredyty nie jest pośrednikiem kredytowym w rozumieniu art. 5 pkt 3 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim³  lub lub pośrednikiem kredytu hipotecznego w rozumieniu art. 4 pkt 15 ustawy z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami⁴, 
• przyjmowanie i rozpatrywanie reklamacji i skarg, które dotyczą dochodzenia praw kredytodawcy wynikających z umowy o kredyt lub wykonywania tej umowy, a także odwołań od tych reklamacji i skarg, 
• informowanie kredytobiorcy o zmianach sposobu spłaty kredytu lub stopy oprocentowania lub o należnościach i opłatach ponoszonych bezpośrednio przez kredytobiorcę.

Nieobsługiwana umowa o kredyt⁵ to umowa o kredyt⁶, o którym mowa w art. 69 ustawy Prawo bankowe⁷, która zgodnie z art. 47a rozporządzenia nr 575/2013⁸ została sklasyfikowana jako ekspozycja nieobsługiwana. 

Przepisy przejściowe stanowią, że ustawa o podmiotach obsługujących kredyty dotyczy przeniesienia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub nabycia wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, które nastąpiło po dniu wejścia w życie ustawy, tj. po 19 lutego 2025 roku. 

Przepisy dotychczasowe stosuje się do przeniesienia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub nabycia wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt – które nastąpiło przed dniem wejścia w życie ustawy o podmiotach obsługujących kredyty. Również obsługa tych praw podlega przepisom dotychczasowym.

Wyłączenia podmiotowe  

Ustawy o podmiotach obsługujących kredyty nie stosuje się do:

1. obsługi praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt prowadzonej przez:
   a) bank krajowy,
   b) instytucję kredytową,
   c) oddział instytucji kredytowej,
   d) podmiot, o którym mowa w art. 192 ust. 1 ustawy o funduszach⁹, w zakresie zarządzania wierzytelnościami stanowiącymi lokaty funduszy inwestycyjnych zgodnie z ustawą o funduszach,
   e) jednostkę zarządzającą systemem ochrony, o której mowa w art. 22d ust. 1 pkt 2 ustawy o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających¹⁰,
   f) jednostkę zarządzającą systemem ochrony, o której mowa w art. 130e ust. 1 ustawy Prawo bankowe,
   g) spółdzielczą kasę oszczędnościowo-kredytową,
   h) instytucję pożyczkową w rozumieniu art. 5 pkt 2a ustawy o kredycie konsumenckim¹¹, 
2. przeniesienia praw kredytodawcy wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt między podmiotami, o których mowa w pkt 1 lit. a-c,
3.  nabycia wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt przez podmioty, o których mowa w pkt 1 lit. a-c,
4. czynności z zakresu wykonywania praw kredytodawcy przysługujących nabywcom kredytów, wynikających z nieobsługiwanej umowy o kredyt lub wierzytelności z tytułu nieobsługiwanej umowy o kredyt, wykonywanych przez adwokatów, radców prawnych lub komorników sądowych, niezależnie od formy organizacyjnej, w której podmioty te prowadzą działalność zawodową w tym zakresie,
5. towarzystwa w rozumieniu art. 2 pkt 3 ustawy o funduszach ani zarządzanego przez to towarzystwo funduszu inwestycyjnego,
6. zarządzającego ASI w rozumieniu art. 2 pkt 3a ustawy o funduszach ani zarządzanej przez tego zarządzającego ASI alternatywnej spółki inwestycyjnej w rozumieniu art. 8a ust. 1 ustawy o funduszach,
7. zarządzanej wewnętrznie alternatywnej spółki inwestycyjnej w rozumieniu art. 8a ust.1 ustawy o funduszach,
8. spółki zarządzającej w rozumieniu art. 2 pkt 10 ustawy o funduszach ani zarządzanego przez tę spółkę zarządzającą funduszu inwestycyjnego,
9. zarządzającego z UE w rozumieniu art. 2 pkt 10c ustawy o funduszach ani zarządzanych przez tego zarządzającego z UE funduszu inwestycyjnego, i alternatywnej spółki inwestycyjnej w rozumieniu art. 8a ust. 1 ustawy o funduszach, 
10. spółki, o której mowa w art. 276 ustawy o funduszach, oraz osoby prawnej, o której mowa w art. 276i ustawy o funduszach, a także zarządzanych przez nie funduszy inwestycyjnych i alternatywnych funduszy inwestycyjnych.

Zezwolenie

Prowadzenie działalności w zakresie obsługi kredytów wymaga zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego¹². 

Zezwolenie wydaje się na wniosek.

Okres przejściowy

Zgodnie z art. 72 ust. 1 ustawy z dnia 20 grudnia 2024 r. o podmiotach obsługujących kredyty i nabywcach kredytów przedsiębiorcy prowadzący działalność w zakresie obsługi kredytów mogą kontynuować działalność bez zezwolenia, tj. na podstawie przepisów dotychczasowych, do 60 dni od dnia wejścia w życie ustawy o podmiotach obsługujących kredyty. Jeżeli w tym czasie przedsiębiorca złoży do KNF wniosek o wydanie zezwolenia na prowadzenie działalności w zakresie obsługi kredytów, będzie mógł on kontynuować działalność na dotychczasowych zasadach do czasu rozpatrzenia wniosku.

Po uzyskaniu zezwolenia podmiot obsługujący kredyty wpisywany jest do rejestru podmiotów obsługujących kredyty: https://pok.knf.gov.pl/

Opłaty

Wniosek o udzielenie zezwolenia na prowadzenie działalności w zakresie obsługi kredytów podlega opłacie w wysokości 18 000 zł.

Opłatę od wniosku o udzielenie zezwolenia albo o zmianę danych w Rejestrze POK należy uiścić na rachunek Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) o nr: 14 1010 0068 6800 0000 0000 0041

Potwierdzenie wniesienia opłaty należy dołączyć do wniosku o wydanie zezwolenia na prowadzenie działalności w zakresie obsługi kredytów albo wnioskiem o zmianę danych zawartych w Rejestrze POK.

Dokonanie wpisu do Rejestru POK po udzieleniu zezwolenia nie podlega dodatkowej opłacie.

Wniosek o zmianę danych wpisanych do Rejestru POK podlega opłacie 250 zł, którą należy uiścić na rachunek UKNF.

W razie pytań lub wątpliwości prosimy o skierowanie zapytania na adres: dbr@knf.gov.pl

______________________
¹Art. 3 ust. 1 pkt 17 ustawy o podmiotach obsługujących kredyty i nabywcach kredytów (Dz. U. z 2025 r. poz. 146), dalej: ustawa o podmiotach obsługujących kredyty
²Art. 3 ust. 1 pkt 3 ustawy o podmiotach obsługujących kredyty
³Art. 3 ust. 1 pkt 3 ustawy o podmiotach obsługujących kredyty
⁴Ustawa z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (t.j. Dz. U. z 2022 r. poz. 2245 ze zm.)
⁵Art. 3 ust. 1 pkt 13 ustawy o podmiotach obsługujących kredyty
⁶Art. 3 ust. 1 pkt 19 ustawy o podmiotach obsługujących kredyty
⁷Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz. U. z 2024 r. poz. 1646 ze zm.)
⁸Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 r. w sprawie wymogów ostrożnościowych dla instytucji kredytowych i firm inwestycyjnych, zmieniające rozporządzenie (UE) nr 648/2012 (Dz. U. UE. L. z 2013 r. Nr 176, str. 1 ze zm.)
⁹Art. 3 ust. 1 pkt 13 ustawy o podmiotach obsługujących kredyty
¹⁰Ustawa z dnia 7 grudnia 2000 r. o funkcjonowaniu banków spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających (t.j. Dz. U. z 2024 r. poz. 352 ze zm.)
¹¹Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz. U. z 2024 r. poz. 1497 ze zm.)
¹²Art. 4 ust. 1 ustawy o podmiotach obsługujących kredyty