Crowdfunding pożyczkowy

Inwestor (pożyczkodawca)

Data aktualizacji: 1 września 2022

Platforma crowdfundingowa pożyczkowa zobowiązana jest do ochrony inwestorów - w szczególności do rozróżnienia między inwestorami doświadczonymi i inwestorami niedoświadczonymi.

Tabela przedstawia zakres obowiązków platformy określony w Rozporządzeniu z uwzględnieniem rodzaju klienta. 

 Crowd_tabela
Inwestor doświadczony:

Inwestor doświadczony jest inwestorem, który ma świadomość ryzyk związanych z inwestowaniem na rynkach kapitałowych i który posiada odpowiednie zasoby umożliwiające podejmowanie takich ryzyk bez narażania się na nadmierne konsekwencje finansowe. 

Inwestora można uznać za doświadczonego jeżeli łącznie spełnia kryteria identyfikacji określone poniżej:

Kryteriami identyfikacji inwestorów doświadczonych w odniesieniu do wszystkich usług oferowanych przez platformę crowdfundingową są, w przypadku: 

1) osób prawnych - spełnienie co najmniej jednego z następujących kryteriów: 
a. środki własne w wysokości co najmniej 100 000 EUR 
b. obroty netto w wysokości co najmniej 2 000 000 EUR
c. suma bilansowa w wysokości co najmniej 1 000 000 EUR 
2) osób fizycznych - spełnienie co najmniej dwóch z następujących kryteriów: 
a. dochód osobisty brutto w wysokości co najmniej 60 000 EUR na rok podatkowy lub portfel instrumentów finansowych, określony jako obejmujący depozyty środków pieniężnych i aktywa finansowe, o wartości przekraczającej 100 000 EUR
b. inwestor pracuje lub pracował w sektorze finansowym przez co najmniej rok, prowadząc działalność profesjonalną, która wymaga wiedzy dotyczącej planowanych transakcji lub usług, lub inwestor zajmował przez co najmniej 12 miesięcy stanowisko kierownicze w osobie prawnej, o której mowa w pkt 1 
c. w okresie poprzedzających czterech kwartałów inwestor zawierał transakcje o znaczącej wielkości na rynkach kapitałowych z przeciętną częstotliwością 10 transakcji na kwartał
Inwestor niedoświadczony: 
To każdy inwestor niebędący inwestorem doświadczonym.
Właściciel projektuSpółki wysokiego ryzykaUtrudnione wyjście z inwestycjiInwestycja vs wsparcie projektu