Nawiązując do komunikatów Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF) z 27 marca 2020 r., z 25 czerwca 2020 r., z 30 czerwca 2020 r. oraz z 15 lipca 2020 r., UKNF przedstawia informacje odnośnie wpływu obecnej sytuacji Gefion Insurance A/S (Gefion) na prawa i obowiązki ubezpieczających, ubezpieczonych oraz poszkodowanych. 

1.    Status umów ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych zawartych z Gefion

Umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych zawarte lub wznowione do 24 marca 2020 r. pozostają w dalszym ciągu ważne, a Gefion jest zobowiązany do rozpatrywania zgłoszonych roszczeń i wypłaty należnych odszkodowań.

Umowy zawarte po 24 marca 2020 r., a więc po wydaniu przez duński organ nadzoru finansowego (Finanstilsynet) zakazu zawierania umów ubezpieczenia przez Gefion, zostały zawarte z naruszeniem przepisów ustawy z 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz. U. z 2019 r., poz. 2214, z późn. zm.). Oznacza to, że w ramach zawartych w ww. okresie umów ubezpieczenia nie jest świadczona ochrona ubezpieczeniowa. Skutkuje to brakiem ciągłości ubezpieczenia, w efekcie czego Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) jest uprawniony do nałożenia opłaty, a w przypadku wyrządzenia szkody w związku z ruchem pojazdu, prowadzący pojazd mechaniczny jest zobowiązany do pokrycia szkód spowodowanych w wypadku.

Powyższe zasady mają zastosowanie również w przypadku tzw. „automatycznego wznowienia” umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, które stanowi zawarcie nowej umowy ubezpieczenia. W związku z wydaniem w dniu 24 marca 2020 r., przez duński organ nadzoru finansowego, zakazu zawierania nowych umów ubezpieczenia, a także cofnięciem przez ten organ licencji na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej przez Gefion w dniu 24 czerwca 2020 r., umowa ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych nie może zostać „automatycznie wznowiona”, jeśli wznowienie miałoby nastąpić po 24 marca 2020 r. Umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych z Gefion nie można także wznowić za pośrednictwem agenta lub brokera ubezpieczeniowego.

W związku z powyższym, osoby: 

• które po 24 marca 2020 r. zawarły z Gefion umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych,
• lub w przypadku których, po 24 marca 2020 r. doszło do tzw. „automatycznego wznowienia” umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych zawartej z Gefion,

powinny niezwłocznie zawrzeć nową umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdu mechanicznego z innym zakładem ubezpieczeń.

2.    Konsekwencje ewentualnej upadłości zakładu ubezpieczeń dla ubezpieczonych

W przypadku ewentualnego ogłoszenia upadłości Gefion, umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych wygasną z upływem 3 miesięcy od dnia ogłoszenia upadłości tego zakładu ubezpieczeń. Po upływie powyżej wskazanego 3-miesięcznego terminu, posiadacz pojazdu mechanicznego ubezpieczonego w Gefion będzie zobowiązany do zawarcia nowej umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych. 

W związku z powyższym ubezpieczający posiadający zawartą umowę ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych  z Gefion powinni na bieżąco śledzić informacje na temat sytuacji finansowej tego zakładu ubezpieczeń, publikowane przez Finanstylsynet na stronie internetowej:
https://www.dfsa.dk/search?searchString=Gefion
oraz przez UKNF na stronie internetowej:
https://www.knf.gov.pl/komunikacja/komunikat

3.    Konsekwencje braku ważnego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych

Zgodnie z obowiązującymi przepisami w przypadku braku ważnej umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych właściciel pojazdu jest zobowiązany do zapłacenia opłaty. Wysokość takiej opłaty w 2020 r. kształtuje się następująco:

Ponadto, w przypadku braku ważnego ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych, posiadacz pojazdu mechanicznego ponosi pełną odpowiedzialność finansową za szkody spowodowane w wypadku lub kolizji.

4.    Weryfikacja posiadania ochrony ubezpieczeniowej

Weryfikacji można dokonać w UFG, osobiście lub za pośrednictwem strony internetowej UFG: Weryfikacja ubezpieczenia OC.

5.    Odpowiedzialność UFG za szkody w przypadku upadłości Gefion

W przypadku zdarzeń (np. wypadków, kolizji) mających miejsce w okresie pomiędzy ogłoszeniem upadłości zakładu ubezpieczeń a wygaśnięciem umów ubezpieczenia odpowiedzialność za powstałe szkody przyjmuje UFG (jeżeli roszczenia osób uprawnionych nie będą mogły być pokryte ze środków Gefion). 

Dodatkowe informacje, sformułowane jako Pytania i odpowiedzi dot. Gefion, przygotowane na podstawie Questions and Answers – Gefion Insurance opublikowanego na stronie Finanstilsynet, znajdują się na stronach internetowych KNF: Pytania i Odpowiedzi w sprawie Gefion.

Aktualne informacje dotyczące Gefion dostępne są również w języku angielskim na jego stronie internetowej oraz na stronie internetowej Finanstilsynet:
https://www.gefioninsurance.com/  
Komunikat Finanstilsynet.