Poprzednie lata
Najwyższy udział reasekuracji w składce wystąpił w ubezpieczeniach statków powietrznych, zarówno odpowiedzialności cywilnej (grupa 11 – 68,3%), jak i casco (grupa 5 – 61,9%) oraz w ubezpieczeniach finansowych – gwarancji ubezpieczeniowej (grupa 15 – 48%) i ubezpieczeniach kredytu (grupa 14 – 41%). Widoczny jest też stały wzrost poziomu reasekuracji w grupach 8 i 9 działu II obejmujących ubezpieczanie szkód rzeczowych spowodowanych żywiołami.
Tabela 1. Udział reasekuracji biernej w składce przypisanej brutto (SPB) działu II w latach 2009 – 2013.
Wyszczególnienie | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | |||||
Wartość
| Udział
| Wartość
| Udział
| Wartość
| Udział
| Wartość
| Udział
| Wartość
| Udział
| |
Ogółem | 2 078,3 | 9,8% | 2 777,9 | 12,2% | 3 567,9 | 14,1% | 3 708,5 | 14,1% | 3 774,0 | 14,2% |
Grupa 1 | 13,4 | 1,1% | 18,3 | 1,4% | 102,5 | 8,2% | 83,1 | 6,5% | 74,2 | 5,7% |
Grupa 2 | 11,7 | 4,2% | 11,2 | 3,2% | 20,6 | 4,7% | 23,7 | 4,6% | 23,8 | 3,9% |
Grupa 3 | 99,2 | 2,0% | 169,2 | 3,2% | 349,0 | 6,1% | 271,7 | 4,8% | 249,9 | 4,7% |
Grupa 4 | 0,6 | 3,3% | 2,6 | 15,7% | 8,3 | 24,5% | 14,1 | 30,7% | 15,0 | 34,2% |
Grupa 5 | 11,8 | 58,6% | 13,3 | 41,7% | 18,3 | 60,6% | 18,1 | 59,7% | 17,7 | 61,9% |
Grupa 6 | 15,5 | 14,6% | 12,2 | 13,8% | 10,9 | 11,4% | 11,1 | 10,9% | 15,2 | 13,5% |
Grupa 7 | 20,0 | 21,7% | 20,8 | 21,8% | 23,4 | 21,9% | 27,0 | 22,8% | 28,5 | 24,2% |
Grupa 8 | 356,0 | 16,4% | 458,4 | 19,1% | 591,7 | 20,9% | 657,5 | 22,7% | 754,5 | 24,2% |
Grupa 9 | 285,7 | 18,5% | 300,9 | 17,1% | 410,7 | 20,6% | 514,2 | 22,9% | 539,6 | 22,1% |
Grupa 10 | 540,0 | 7,6% | 883,7 | 11,7% | 1129,0 | 13,1% | 1110,0 | 12,4% | 999,8 | 11,8% |
Grupa 11 | 16,5 | 68,7% | 15,5 | 63,5% | 19,2 | 72,9% | 19,5 | 65,7% | 17,9 | 68,3% |
Grupa 12 | 11,5 | 44,6% | 8,7 | 45,6% | 6,7 | 34,5% | 7,5 | 38,2% | 7,1 | 36,5% |
Grupa 13 | 187,3 | 16,8% | 180,7 | 14,5% | 223,8 | 15,5% | 258,8 | 14,8% | 317,3 | 17,1% |
Grupa 14 | 174,4 | 37,9% | 205,4 | 44,1% | 228,9 | 42,0% | 221,9 | 44,2% | 215,7 | 41,0% |
Grupa 15 | 128,5 | 46,3% | 137,9 | 43,4% | 144,7 | 47,8% | 131,1 | 47,7% | 141,3 | 48,0% |
Grupa 16 | 99,3 | 11,4% | 101,8 | 12,9% | 123,0 | 16,1% | 145,8 | 20,2% | 136,1 | 13,3% |
Grupa 17 | 12,1 | 12,5% | 124,2 | 51,8% | 10,9 | 6,4% | 12,0 | 12,0% | 12,4 | 9,8% |
Grupa 18 | 25,2 | 8,5% | 29,3 | 8,5% | 42,1 | 10,4% | 48,9 | 10,7% | 49,3 | 9,9% |
Wartość szkód brutto ze zdarzeń katastroficznych 2 w 2013 r. wyniosła w dziale II 478,85 mln zł, tj. 3,1% wszystkich odszkodowań i świadczeń brutto w dziale II w 2013 r. Szkody katastroficzne na udziale własnym zakładów ubezpieczeń stanowiły w 2013 r. 67,5%, a na udziale reasekuratorów – 32,5%. W 2012 r. szkody brutto ze zdarzeń katastroficznych sięgnęły 1,07 mld zł (przy 56,1% udziale własnym), a w 2011 r. – 681,69 mln zł (przy 60,2% udziale własnym).
W 2013 r. największym zdarzeniem katastroficznym był orkan Ksawery, w wyniku którego powstały szkody ubezpieczeniowe na 62,46 mln zł, co stanowiło 13% wszystkich szkód katastroficznych. Dla porównania, w 2012 r. najdotkliwsze były skutki przezimowania oraz przymrozki wiosenne, dla których wartość szkód ubezpieczeniowych wyniosła 589,94 mln zł.
Zakłady ubezpieczeń do 1 stycznia 2015 r. powinny wdrożyć wydane przez KNF „Wytyczne dotyczące reasekuracji biernej/ retrocesji”. Trwają również publiczne konsultacje projektu wytycznych KNF dotyczących zarządzania ryzykiem powodzi w sektorze ubezpieczeń.
_______________________________
1 Reasekuracja bierna polega na odstępowaniu ryzyka, a reasekuracja czynna na przyjmowaniu ryzyka.
2 Jako najczęstsze ryzyka mogące powodować zdarzenia katastroficzne zakłady ubezpieczeń wymieniały: huragany, deszcze nawalne, gradobicia, burze, podtopienia, pożary, eksplozje, wypadki komunikacyjne.
Reasekuracja i szkody katastroficzne w ubezpieczeniach majątkowych w 2013 r.
plik .pdf, 231,4kB