Podpowiedzi - Dostawcy usług płatniczych - Krajowa Instytucja Płatnicza

Agent (usługi płatnicze)

osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędącą osobą prawną, której ustawa przyznaje zdolność prawną, działająca w imieniu i na rzecz instytucji płatniczej, biura usług płatniczych, instytucji pieniądza elektronicznego albo oddziału zagranicznej instytucji pieniądza elektronicznego w zakresie świadczenia usług płatniczych, a w odniesieniu do pieniądza elektronicznego - w zakresie jego wykupu.

Rejestr dostawców usług płatniczych i pieniądza elektronicznego

rejestr prowadzony jest przez KNF w formie elektronicznej. Ma charakter jawny i jest dostępny dla osób trzecich przez stronę internetową KNF – tutaj . Rejestr składa się z:
1)    rejestru krajowych instytucji płatniczych obejmującego również ich agentów i oddziały;
2)    rejestru kas oszczędnościowo-kredytowych obejmującego również ich oddziały;
3)    rejestru biur usług płatniczych obejmującego również ich agentów i oddziały;
4)    rejestru krajowych instytucji pieniądza elektronicznego obejmującego również ich agentów i oddziały;
5)    rejestru oddziałów zagranicznych instytucji pieniądza elektronicznego.

Zasady postępowania ze środkami pieniężnymi (usługi płatnicze)

w przypadku gdy krajowa instytucja płatnicza przyjmuje od użytkowników środki pieniężne na poczet wykonania transakcji płatniczych bezpośrednio lub za pośrednictwem innego dostawcy, jest zobowiązana do ich ochrony z zastosowaniem następujących zasad:
1)    środki pieniężne przyjęte w celu wykonania transakcji płatniczych, w wysokości podlegającej przekazaniu odbiorcy albo innemu dostawcy w celu przekazania odbiorcy, nie są w żadnym momencie podczas przechowywania łączone ze środkami pieniężnymi posiadanymi przez krajową instytucję płatniczą z innego tytułu;
2)    środki pieniężne przyjęte w celu wykonania transakcji płatniczych, które nie zostały przekazane odbiorcy lub innemu dostawcy do końca dnia roboczego następującego po dniu otrzymania tych środków, są co najmniej w wysokości podlegającej przekazaniu odbiorcy albo innemu dostawcy w celu przekazania odbiorcy:
a)    składane na wyodrębnionym do tego celu rachunku bankowym w banku krajowym, instytucji kredytowej lub oddziale banku zagranicznego lub
b)    inwestowane w bezpieczne, płynne aktywa o niskim ryzyku, deponowane na wyodrębnionym do tego celu rachunku;
Powyższych zasad nie stosuje się, jeżeli środki pieniężne przyjęte w celu wykonania transakcji płatniczych są objęte umową gwarancji bankowej albo ubezpieczeniowej albo umową ubezpieczenia zawartą z zakładem ubezpieczeń, bankiem krajowym, oddziałem banku zagranicznego, instytucją kredytową, które nie należą do tej samej grupy co krajowa instytucja płatnicza na kwotę równą kwocie, która w przypadku zastosowania zasad określonych powyżej w przypadku separacji środków podlegałaby wydzieleniu z innych środków pieniężnych posiadanych przez krajową instytucję płatniczą oraz złożeniu na wyodrębnionym rachunku bankowym lub zainwestowaniu.
Umowa gwarancji bankowej albo ubezpieczeniowej albo umowa ubezpieczenia obejmuje zwrot przez gwaranta lub zakład ubezpieczeń wpłat wniesionych przez użytkowników w przypadku niewykonania lub nienależytego wykonania transakcji płatniczej wynikającej z umowy o świadczenie usług płatniczych przez krajową instytucję płatniczą, do wysokości dokonanej wpłaty.
Umowa gwarancji bankowej albo ubezpieczeniowej powinna obejmować upoważnienie dla KNF do wydawania dyspozycji wypłaty przez gwaranta lub zakład ubezpieczeń środków pieniężnych z gwarancji.
Krajowa instytucja płatnicza stosująca ten sposób zabezpieczenia środków jest obowiązana składać KNF dokumenty potwierdzające zawarcie kolejnej umowy gwarancji albo ubezpieczenia, obejmującej cały okres prowadzenia działalności, przed upływem terminu obowiązywania umowy poprzedniej.

Słownik rynku finansowego

Agent (usługi płatnicze)

Agent (usługi płatnicze)

Rejestr dostawców usług płatniczych i pieniądza elektronicznego

Rejestr dostawców usług płatniczych i pieniądza elektronicznego

Zasady postępowania ze środkami pieniężnymi (usługi płatnicze)

Zasady postępowania ze środkami pieniężnymi (usługi płatnicze)